“今年2月，惠州市發(fā)展和改革局、中國人民銀行惠州市中心支行聯(lián)合市金融工作局、市工業(yè)和信息化局以及全市金融機構、信用服務機構共同打造的惠州市中小微企業(yè)融資服務平臺已經(jīng)上線?！苯眨袊嗣胥y行惠州市中心支行工會主任張曉東接受記者采訪時稱，接下來，中國人民銀行惠州市中心支行將繼續(xù)推動信用信息系統(tǒng)建設和應用，著力解決企業(yè)、農(nóng)戶等的融資難題，構建良好的誠信金融環(huán)境。

　　基礎

　　惠州33家金融機構接入金融信用數(shù)據(jù)庫

　　“金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫全國聯(lián)網(wǎng)，是世界上最大的征信系統(tǒng)，也是我國社會信用體系重要的基礎設施?！睆垥詵|稱，當前，這個數(shù)據(jù)庫內(nèi)容覆蓋信貸信息、公積金社保繳存信息、訴訟判決信息、公共繳費信息等多個領域，至今已收集超過9.2億自然人和2500萬戶企業(yè)的信息。

　　惠州目前已有31家銀行業(yè)金融機構，2家小額貸款公司、公積金中心接入了該數(shù)據(jù)庫，當企業(yè)和個人向這些機構申請辦理信貸業(yè)務時，機構可以通過金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢客戶的信用報告作為授信依據(jù)，同時，在信貸業(yè)務完成之后，客戶的信貸信息也將記錄到信用報告中，供以后其他機構查詢參考。

　　他透露，下一步，中國人民銀行惠州市中心支行將繼續(xù)推動更多本地的小額貸款公司、融資性擔保公司、證券公司、融資租賃公司接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，讓更多的機構參與征信系統(tǒng)的共建共享。

　　融資

　　全市中小微企業(yè)貸款更容易

　　通過信用信息系統(tǒng)的建設和應用，惠州有越來越多的中小微企業(yè)、農(nóng)戶得以受益?！斑@是因為，信用信息系統(tǒng)提高了這類主體的信息透明度，降低了實物抵押擔保的負擔，有效改善融資難的問題。”張曉東稱，到2018年底，全市中小微企業(yè)貸款余額1183.77億元，比5年前增長了43.04%。

　　2014年，中國人民銀行建成應收賬款融資服務平臺，成為盤活應收賬款資源，化解中小微企業(yè)融資難題的重要金融基礎設施。企業(yè)通過平臺向金融機構展示應收賬款情況并且發(fā)送融資意向，此舉有效拓寬了融資渠道，大大提高了尋找資金的效率，降低融資成本，截至2018年底，全市中小微和民營企業(yè)通過平臺完成了226億元融資。

　　今年，為進一步解決中小微企業(yè)融資難題，中國人民銀行惠州市中心支行探索應用跨層級跨部門跨地域的大數(shù)據(jù)，與市發(fā)展和改革局、市金融工作局、市工信局以及全市金融機構、信用服務機構共同打造了惠州市中小微企業(yè)融資服務平臺，并已于今年2月上線。

　　該平臺能實現(xiàn)企業(yè)、政府部門、金融機構三方信息互聯(lián)互通和共享，促進企業(yè)畫像增信，促進政府落實惠企政策，促進金融機構防控風險。同時，通過讓信息“多跑路”，企業(yè)“少跑腿”，實現(xiàn)金融機構與企業(yè)雙方線上高效對接；此外還能實現(xiàn)聯(lián)合獎懲應用場景的拓展，推動企業(yè)依法合規(guī)誠信經(jīng)營，促進社會信用體系建設等。

　　此外，為破解農(nóng)戶融資難題，助力精準扶貧攻堅工作，中國人民銀行惠州市中心支行在全市7縣（區(qū)）全部建成縣級綜合征信中心，并以此為基礎，依托廣東省農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)為全市31.56萬戶農(nóng)戶建立了信用檔案，對5741名有勞動能力的貧困青年開展了信用評分。同時，運用貨幣政策工具，增加金融精準扶貧資金供給，引導惠州市3家農(nóng)商銀行與地方政府簽訂了扶貧戰(zhàn)略合作協(xié)議，將更多的金融資源向“三農(nóng)”傾斜，支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構性改革。

　　應用

　　信用報告讓審貸效率大大提高

　　“2006年，中國人民銀行惠州市中心支行向全社會開放信用報告查詢，現(xiàn)在，信用報告已成為企業(yè)和個人辦理房貸、個人消費貸款、辦理信用卡等金融活動的必備參考資料?！睆垥詵|稱，據(jù)統(tǒng)計，信用報告的使用使得商業(yè)銀行的企業(yè)授信業(yè)務審貸效率提高了31%，個人貸款業(yè)務審貸效率提高了27%，信用卡業(yè)務審貸效率提高了19%。

　　此外，信用報告還廣泛應用在政府招投標、行業(yè)評先評優(yōu)、辦理出國簽證審核、對重點人群進行審計監(jiān)督等方面。2018年，在中國人民銀行對外提供的企業(yè)信用報告查詢中，用于政府招投標、行業(yè)評先評優(yōu)等公共需求的超過1/3。

　　據(jù)介紹，在惠州查詢個人信用報告非常便捷，中國人民銀行惠州市中心支行在轄區(qū)人民銀行系統(tǒng)布置了11臺個人信用報告自助查詢機，在全省率先實現(xiàn)個人信用報告自助查詢機的縣域全覆蓋，全市居民只需攜帶身份證就可到就近的人民銀行分支機構“刷臉”查詢本人信用報告，查詢時間不超2分鐘。為提供更加便民惠民的征信金融服務，今年下半年將增加20臺自助查詢機布設到10個商業(yè)銀行網(wǎng)點。目前，惠州已經(jīng)形成了網(wǎng)上查詢、機器查詢、柜臺查詢3種方式并存的立體查詢格局。

　　惠州日報記者馮麗均 通訊員吳奕軒