“感謝政府給我父親投保了老人保險，感謝保險公司！”日前，家住博羅縣楊村鎮(zhèn)大嶺下村的陳先生收到了村委干部與中國人壽服務專員聯(lián)合送上的35000元保險理賠金。原來，今年3月，陳先生的父親74歲的陳伯在田間勞作燃燒雜草時，不慎引起火災導致意外身故，中國人壽保險公司在接到報案后迅速開展理賠工作，第一時間上門查勘并指引陳先生提交理賠申請資料，經核實，陳伯除了政府統(tǒng)一投保的20元保險方案外，還自費投保了2份100元保險方案，合計身故保險金額為35000元，中國人壽迅速做出賠付，并與當?shù)卮逦刹柯?lián)合上門送達賠款，為陷入悲痛中的陳先生一家?guī)砹苏年P懷和慰問。

　　據了解，陳先生口中的“老人保險”正是“銀齡安康行動”中的老年人意外傷害保險。2014年10月，惠州市民政局、市老齡辦“攜手”中國人壽惠州分公司啟動了“銀齡安康行動”，從制度設計、保障功能、合作模式、服務方式等方面進行創(chuàng)新，旨在積極應對人口老齡化挑戰(zhàn)，進一步加強養(yǎng)老保障工作，提高老人抵御風險能力。該民心工程至今已惠及全市22萬位70周歲以上的戶籍老年人，截至2016年6月底，已有4347人次獲得了理賠，切實起到了幫助老年人構筑意外傷害保障，減輕老年人家庭負擔的重要作用。

　　背景

　　老年人保障體系建設備受重視

　　據了解，“銀齡安康行動”最初是由廣東省民政廳、省老齡辦聯(lián)合中國人壽廣東省分公司在全省啟動的老年人意外傷害綜合保險項目。這是我省為應對人口老齡化進行的又一積極探索和成功實踐。

　　眾所周知，廣東既是人口大省，又是老齡人口大省，截至2015年底，廣東戶籍60周歲以上老年人已超過1200萬，老齡化形勢十分嚴峻，給社會管理、公共服務帶來一系列新問題。

　　近年來，黨和國家高度重視人口老齡化問題，把積極應對人口老齡化上升為國家的一項長期戰(zhàn)略任務。黨的十八大和十八屆三中全會提出“積極應對人口老齡化”。十八大以來，隨著全國人大常委會新修訂的 《老年人權益保障法》正式實施，國務院出臺了一系列促進老齡事業(yè)健康快速發(fā)展的重大政策，將開展老年人意外傷害綜合保險作為應對人口老齡化的重要政策規(guī)定。

　　與此同時，省委、省政府也高度重視老年人保障體系建設，出臺了一系列地方性政策、法規(guī)與國家政策相銜接，其中省政府 《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的實施意見》“鼓勵和引導商業(yè)保險參與社會保障體系建設”，省政府《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的實施意見》明確“建立老年人意外傷害綜合保險制度”。

　　據介紹，老年人是意外傷害高發(fā)群體，是最迫切需要保險保障的弱勢群體。然而，如今普遍的現(xiàn)狀是，現(xiàn)有商業(yè)險種投保年齡大多都限制在65歲以內，或者從經營風險角度考慮要求老年人繳納高額保費，給老人買保險往往是交的錢比得到的保障還多，根本享受不了保險的杠桿作用；另一方面，老年人可保的險種非常少，甚至因年齡太大沒有資格購買部分保險產品。現(xiàn)實生活中，老年人意外傷害呈現(xiàn)上升趨勢，由此所產生的醫(yī)療費用，矛盾糾紛，給老年人及家庭帶來了很大的壓力。

　　在此背景下，我省以制度創(chuàng)新、增加制度供給作為切入點，將實施“銀齡安康行動”作為積極應對人口老齡化的一項具體行動，主動地打破常規(guī)，為老年人這一特殊群體提供保險保障服務，可謂形勢所需、順勢而為，是我省民政部門以及老齡、國壽系統(tǒng)貫徹落實黨和國家以及省委省政府有關戰(zhàn)略部署的實際行動，是在新常態(tài)下以前瞻主動的態(tài)度實施積極老齡化的一項創(chuàng)新舉措，也是利用市場力量化解老齡問題的一次積極探索。

　　特色

　　保障高、年齡無上限、理賠快

　　“交費低、保障高，專為60周歲以上老人設計，不設參與年齡上限，為老年人在遭受意外傷害時提供保障?！毕嚓P方案顯示，為充分發(fā)揮商業(yè)保險對基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險的補充作用，我省推行的老年人意外傷害綜合保險的保障方案由意外傷害導致的身故、傷殘、醫(yī)療費用補償以及住院津貼四大保障項目構成。

　　更難得的是，“銀齡安康行動”突破商業(yè)保險不能覆蓋65歲以上老年人的尷尬，填補了目前老年人群無從投保商業(yè)保險的空白，大大提升了老年人抵御風險能力，能夠有效減輕個人、家庭和政府的負擔。

　　其中，投保年齡上不封頂、突破時間空間限制、住院津貼是此項保障的三大亮點。凡是參保的老年人，均可以享受任何時間和任何地點的意外傷害保險保障。該項目推出后，社會輿論反映正面、積極，媒體高度好評，群眾普遍歡迎，被評為“最受消費者信賴”的金融品牌。

　　目前，惠州市政府已出資為全市22萬70周歲以上戶籍老人統(tǒng)一投保了“銀齡安康”老人保險，占全市老年人總數(shù)51%，覆蓋率位居全省前列；在全市統(tǒng)一投保的同時，各縣（區(qū)）也高度重視“銀齡安康行動”的推廣工作，持續(xù)加大財政的投入，不斷提高保險的覆蓋人群，其中，仲愷高新區(qū)本著為全區(qū)老年人謀福利的宗旨出發(fā)，于2016年4月起由區(qū)財政出資為全區(qū)60-69歲戶籍老年人統(tǒng)一投?！般y齡安康”老人保險，在全市各縣（區(qū)）率先實現(xiàn)了60歲以上老年人的100%覆蓋。這些亮眼的成績單也充分體現(xiàn)出政府對老年人的關心、關愛，讓“銀齡安康行動”普惠大眾。值得一提的是，“老年人意外傷害綜合保險”以“老年人為本，服務至上、高效理賠、綠色通道”等服務特色贏得社會特別是老年人的廣泛贊譽。一方面，中國人壽惠州分公司組建了專門的保險服務專員隊伍，與基層民政、老齡部門人員一道，走村入戶為廣大老人提供貼心服務，發(fā)放保險服務憑證，講解保險保障，開展廣泛宣傳，及時辦理理賠；另一方面，該公司在各服務網點開設了“老年人保險理賠綠色通道”，實行優(yōu)先快捷理賠。消費者還可以實現(xiàn)微信24小時無線移動自助投保。

　　創(chuàng)新

　　搭建三大平臺形成合力推進

　　值得關注的是，應對人口老齡化，僅靠政府的力量和投入、僅憑民政、老齡部門一己之力遠遠不夠，必須充分發(fā)揮市場作用，依靠市場這只無形的手和商業(yè)保險的方式，整合社會資源共同應對人口老齡化。

　　“銀齡安康行動”作為政府引導、市場運作、社會參與、且?guī)в泄嫘再|的老年民生保障項目，緊緊圍繞“黨政主導、社會參與、全民關懷”的老齡工作方針，從最初方案的設計、調研、論證到項目的啟動等等工作的開展，都是按照“政府主導、社會協(xié)同、公司跟進、市場運作”的工作原則，建立了分工合理、職責明確、協(xié)商溝通、規(guī)范有序的工作聯(lián)動機制，在部署各項工作中聯(lián)合進行會商、聯(lián)合開展督查、聯(lián)合發(fā)布通報，精心組織實施，確保了工作扎實有序開展。

　　其實，關愛老人并不單單是一個家庭、一個孩子的事，而是需要一個社會、一個國家共同努力。啟動“銀齡安康行動”，不僅是一項政府樹形象、子女盡孝道、企業(yè)獻愛心、老人得實惠的德政工程，更是為解決老齡化帶來的一系列問題做出的應有努力。

　　老年人意外傷害綜合保險在鼓勵各地政府出資為符合政府供養(yǎng)條件的特殊困難老年人群體兜底購買的同時，倡導老年人及其子女自費購買、社會捐贈或企業(yè)贊助等多種方式購買，搭建了“政府顯關愛、社會獻愛心、子女盡孝心”三大平臺，真正做到政府不缺位、顯了關愛，社會不缺位、獻了愛心，子女不缺位、盡了孝心。

　　如今，“銀齡安康行動”正逐步成為敬老愛老的“新名片”。記者獲悉，今年作為“十三五”開局之年，也是全面建成小康社會決勝階段的開局之年，他們將繼續(xù)開展好這項“關愛老人、保障民生”特色業(yè)務，讓商業(yè)保險在構建多層次養(yǎng)老保障體系中發(fā)揮的作用進一步凸顯，充分體現(xiàn)了保險的保障效益和社會效益，覆蓋面不斷提升。同時，將堅持創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，加快頂層設計，及時出臺政策，編制好市老齡事業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃，扎實推進老齡事業(yè)發(fā)展，讓廣大老年群眾得實惠、享關懷，安度有質量、有尊嚴的幸福晚年。

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　　中國人壽“惠州模式”獲贊

　　據悉，2015年，惠州市民政局、市老齡辦及中國人壽惠州分公司加強聯(lián)動，積極開展老年人意外傷害的宣傳工作。中國人壽惠州分公司各級機構加強與惠州各縣區(qū)、鎮(zhèn)街民政聯(lián)動，通過“服務下鄉(xiāng)”工作不斷擴大“銀齡安康行動”在惠州的影響力，使老人險產品迅速贏得了廣大群眾的認同，并踴躍參保，為“銀齡安康行動”的順利開展營造了良好的氛圍，在加大政府出資力度的同時，有效提升了自付費加保率。

　　惠州“銀齡安康行動”推廣工作不僅得到了惠州市政府和市民的高度認可，也讓國壽“惠州模式”以優(yōu)秀典型在中國人壽廣東省系統(tǒng)內迅速推廣。

　　去年12月，全省“銀齡安康行動”工作會議在惠州召開，惠州榮獲“銀齡先鋒獎”等多個獎項，并向全省分享了惠州工作經驗，“惠州模式”在全省得到充分認可和廣泛學習。實踐也表明，利用商業(yè)保險的辦法來應對人口老齡化，由政府、專業(yè)保險公司共同搭建老年人抵御風險的保障體系，有效減輕政府和個人的負擔，以“政府出資”和“個人繳費”雙輪驅動進行推廣，為行動注入了強大的生命力，惠州的工作經驗為全社會提供了良好的借鑒。

　　為全面總結工作經驗，更好地規(guī)劃下階段工作，2015年12月，市民政局、市老齡辦與中國人壽惠州分公司聯(lián)合召開了年度工作會議，在會上充分總結了“銀齡安康行動”啟動以來的工作情況，推廣了優(yōu)秀工作經驗，再次明確了“銀齡安康行動”的重要性。

　　在十三五開局之年，惠州市“銀齡安康行動”將有望持續(xù)擴大覆蓋面。要實現(xiàn)這一目標，不僅需要政府的大力投入，更需要全社會的共同努力，通過多種方式，匯集社會力量，推動目標的實現(xiàn)。

　　記者周婷婷